{"id":4864,"date":"2011-01-31T18:47:00","date_gmt":"2011-01-31T18:47:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www.buenosairesdiario.com\/?p=4864"},"modified":"2011-01-31T18:47:00","modified_gmt":"2011-01-31T18:47:00","slug":"crisis-hipotecaria-la-argentina-y-los-estados-unidos-de-america","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/legislaturahoy.com\/?p=4864","title":{"rendered":"Crisis hipotecaria: la Argentina y los Estados Unidos de Am\u00e9rica"},"content":{"rendered":"<p><a href=\"https:\/\/noticiasbaires.com\/wp-content\/uploads\/2011\/01\/creditos-hipotecarios.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/noticiasbaires.com\/wp-content\/uploads\/2011\/01\/creditos-hipotecarios-150x150.jpg\" alt=\"\" title=\"creditos hipotecarios\" width=\"150\" height=\"150\" class=\"alignleft size-thumbnail wp-image-4865\" \/><\/a>Millones de familias deben a los bancos montos que no pueden o no quieren pagar y que sumados resultan impresionantes. Es la consecuencia de factores no previstos y solucionados oportunamente.<br \/>\nDesde ya que no es bueno para la sociedad y la econom\u00eda que caigan bancos.<\/p>\n<p>Ni que miles de familias se vean en la situaci\u00f3n de no poder pagar sus viviendas y que, a consecuencia de ello, las pierdan, teniendo que ir a vivir con parientes, disminuyendo su calidad de vida.<\/p>\n<p>Se genera malestar social.<\/p>\n<p>La Argentina y los Estados Unidos han padecido procesos de extrema gravedad que obedecen a diferentes razones, pero que concluyeron en situaciones similares: el aumento del valor de las propiedades y la imposibilidad de pago de los deudores.<\/p>\n<p>Ante la sobreoferta, los inmuebles pierden valor.<\/p>\n<p>En Argentina, desde 1976 se sancionaron leyes y circulares del Banco Central que permitieron el incremento desmesurado de las deudas.<\/p>\n<p>Agrupados en UNIDEVI (Uni\u00f3n Nacional de Deudores de Vivienda), iniciamos miles de recursos administrativos y judiciales, contra los bancos y el Gobierno, con el prop\u00f3sito de impedir los remates de viviendas.<\/p>\n<p>Acu\u00f1amos expresiones que graficaban la situaci\u00f3n: \u201cmientras las deudas suben por el ascensor, los salarios lo hacen por escaleras\u201d; \u201cmientras mas se paga mas se debe\u201d; \u201ccomo las deudas siempre crecen, se elimina el efecto liberatorio que supone el pago, con lo cual el desembolso de dinero no tiene sentido\u201d; \u201cel capital se queda con los bienes y con los salarios de la gente\u201d; \u201cse produce una te\u00f3rica y mentirosa concentraci\u00f3n de la riqueza a favor de las financieras, porque al incrementarse la cantidad de familias que no pagan, tampoco se benefician los bancos que al tiempo ven aniquiladas sus presuntas ganancias por la p\u00e9rdida de valor de los activos.\u201d<\/p>\n<p>Siendo interventor presidente del Banco Hipotecario Nacional, frente a una inflaci\u00f3n del 249% anual imposible de soportar por los deudores, dispuse que el monto de las cuotas no pod\u00eda superar del 20 al 25% de los ingresos de quienes ocupaban la vivienda, y en el caso de los jubilados del 10 al 15%.<br \/>\nLa mora en el banco se redujo del 86% al 14% y las familias no perdieron sus casas o departamentos.<\/p>\n<p>Tras a\u00f1os de planteos, fue sancionada la Ley 23.370 que ordeno la relaci\u00f3n entre bancos acreedores, familias deudoras y el Estado, reestructur\u00e1ndose las obligaciones mediante el sistema del esfuerzo compartido, fijando reglas equitativas con el prop\u00f3sito que no resultara perjudicada s\u00f3lo una parte.<\/p>\n<p>Los Estados Provinciales sancionaron leyes que modificaron los procedimientos de ejecuci\u00f3n de sentencia (remate), estirando los plazos de amortizaci\u00f3n, reduciendo los intereses y adecuando las relaciones entre acreedor y deudor.<\/p>\n<p>Se evitaron miles de remates con sus graves consecuencias econ\u00f3micas y sociales. Y que los bancos se transformaran en inmobiliarias que trabajaban a p\u00e9rdida.<\/p>\n<p>Todos aportaron, y perdieron menos. Gan\u00f3 la sociedad.<\/p>\n<p>Estados Unidos padece, con otras causas u or\u00edgenes, una situaci\u00f3n similar.<\/p>\n<p>Millones de familias deben a los bancos montos que no pueden o no quieren pagar y que sumados resultan impresionantes. Es la consecuencia de factores no previstos y solucionados oportunamente.<\/p>\n<p>El Gobierno acudi\u00f3 en auxilio de los bancos.<\/p>\n<p>Como las deudas superan los valores de los bienes que las garantizan, pagarlas no tiene sentido. No se logr\u00f3 la soluci\u00f3n por no tener en cuenta a los destinatarios de los cr\u00e9ditos.<\/p>\n<p>En Estados Unidos, no acostumbrados a estos conflictos, deber\u00edan evaluar y analizar diversas alternativas.<\/p>\n<p>A pesar que a algunos les parezca intervencionismo del estado en cuestiones privadas, el tremendo impacto social y econ\u00f3mico impone la b\u00fasqueda de soluciones que no vendr\u00e1n solas por la acci\u00f3n del mercado, sino por la defensa del principio del bienestar general y del inter\u00e9s com\u00fan.<\/p>\n<p>Por otra parte, si el gobierno intervino para evitar que cayeran varios bancos? \u00bfPor qu\u00e9 no buscar una salida participada?<\/p>\n<p>Como en muchas relaciones hay responsabilidades y culpas compartidas.<\/p>\n<p>Cuando se trata de la vivienda propia debe actuarse con cautela, porque es un bien no utilizado para negociar, sino para vivir.<\/p>\n<p>Los bancos prestaron sin tomar las debidas precauciones respecto de la solvencia de a quienes otorgaba los cr\u00e9ditos. Los real estate intentaban facilitar las compras y ventas de propiedades.<\/p>\n<p>Los deudores, seguramente con el \u00e1nimo de acceder a una vivienda o cambiar la que ten\u00edan, abultaron sus ingresos.<\/p>\n<p>All\u00ed aparecen las \u201cresponsabilidades compartidas\u201d.<\/p>\n<p>En Argentinase apelo a la\u201cteor\u00eda de la imprevisi\u00f3n\u201d.<\/p>\n<p>El deudor, persona no experta en ciencias economicas, no pod\u00eda prever lo sucedido con el aumento de sus deudas.<\/p>\n<p>El banco pudo predecir esa posibilidad dada la cantidad de profesionales, gerentes y asesores.<\/p>\n<p>El problema existe y tiene dimensiones impresionantes. En todo Estados Unidos habr\u00eda m\u00e1s de 10.000.000 de propiedades en riesgo de remate. Entre 35.000.000 y 40.000.000 de personas afectadas.<\/p>\n<p>S\u00f3lo en Florida se habla de 900.000 propiedades. En muchos casos han sufrido p\u00e9rdidas respecto de valores anteriores cercanos al 300%.<\/p>\n<p>Con la depreciaci\u00f3n, los bancos no recuperan el dinero prestado.<\/p>\n<p>Separados, ni el Gobierno, los bancos o los deudores, tendr\u00e1n la soluci\u00f3n en sus manos.<\/p>\n<p>\u00bfAlguien piensa que no se producir\u00e1 una grave conmoci\u00f3n social si en Estados Unidos fueran rematadas 10.000.000 de viviendas?<\/p>\n<p>\u00bfQu\u00e9 pasar\u00e1 con las familias? \u00bfLos deudores no deber\u00edan unirse en defensa del derecho a una vivienda? \u00bfY con los bancos sin poder cobrar sus presuntas acreencias? \u00bfY con la imagen del Gobierno?<\/p>\n<p>Sumemos que parte de esas hipotecas fueron vendidas en diversas partes del mundo. Las consecuencias ser\u00e1n internacionales.<\/p>\n<p>El problema se judicializar\u00e1, con miles de demandas. La Justicia tiene el deber de aplicar la Ley frente al no pago. Tambi\u00e9n de preservar el orden y la paz social evitando los remates masivos de propiedades.<\/p>\n<p>Entonces \u00bfa favor de quienes emitir\u00e1 sus sentencias?<\/p>\n<p>Deben arbitrarse los medios y mecanismos para encontrar una soluci\u00f3n justa y equitativa para todas las partes. Econ\u00f3micamente posible.<\/p>\n<p>Por Edgardo Civit Evans, para El Ojo Digital Internacionales<br \/>\nWeb: http:\/\/www.edgardocivitevans.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Millones de familias deben a los bancos montos que no pueden o no quieren pagar y que sumados resultan impresionantes. Es la consecuencia de factores no previstos y solucionados oportunamente. Desde ya que no es bueno para la sociedad y la econom\u00eda que caigan bancos. 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