{"id":64288,"date":"2018-01-05T10:21:31","date_gmt":"2018-01-05T10:21:31","guid":{"rendered":"http:\/\/www.buenosairesdiario.com\/?p=64288"},"modified":"2018-01-05T17:25:22","modified_gmt":"2018-01-05T17:25:22","slug":"el-2017-cerro-con-un-record-de-creditos-hipotecarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/legislaturahoy.com\/?p=64288","title":{"rendered":"El 2017 cerr\u00f3 con un r\u00e9cord de cr\u00e9ditos hipotecarios"},"content":{"rendered":"

\"\"<\/a>El stock de pr\u00e9stamos para la compra de vivienda finaliz\u00f3 el a\u00f1o pasado casi un 100% por encima de 2016. Economistas y referentes de asociaciones de inquilinos dieron su opini\u00f3n<\/p>\n

En la Argentina, seg\u00fan estimaciones del Instituto de la Vivienda de la Provincia de Buenos Aires, el d\u00e9ficit habitacional alcanza a 12,2 millones de hogares, entre los cuales 3,5 millones son viviendas deficitarias y 8,7 millones, hogares a construir. Entre las propiedades afectadas, 1,1 millones sufren hacinamiento semicr\u00edtico y 0,2, cr\u00edtico. Adem\u00e1s, m\u00e1s del 50 por ciento del d\u00e9ficit se encuentra en las provincias de Buenos Aires, Santa Fe y C\u00f3rdoba. <\/p>\n

En este marco, tanto desde el gobierno kirchnerista como desde Cambiemos decidieron impulsar pol\u00edticas destinadas a subsanar este flagelo social y cumplir con el sue\u00f1o argentino de la casa propia. Con el lanzamiento de los cr\u00e9ditos indexados a la Unidad Valor Adquisitivo (UVA) en abril de 2016, el mercado inmobiliario logr\u00f3, tras meses de estancamiento, mejorar sus n\u00fameros.<\/p>\n

El a\u00f1o 2017 concluy\u00f3 con un hito: el stock de pr\u00e9stamos para la compra de vivienda cerr\u00f3 casi un 100 por ciento por encima de 2016. Los datos, difundidos por el Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA), bajo la conducci\u00f3n de Federico Sturzenegger, marcaron que el volumen de cr\u00e9ditos disponibles estuvo en diciembre en $118.020 millones, es decir, 99,1% por encima del promedio en el mismo per\u00edodo de 2016, que fue de $59.274 millones. <\/p>\n

M\u00e1s all\u00e1 de estos datos, los pr\u00e9stamos por UVA fueron la l\u00ednea de financiamiento que m\u00e1s creci\u00f3, al punto que de cada diez cr\u00e9ditos hipotecarios que se otorgaron, nueve fueron bajo esa modalidad y, en el caso de la Ciudad de Buenos Aires, una de cada cuatro escrituras se realiz\u00f3 con respaldo de esta forma de prestaci\u00f3n. Para noviembre de 2017 unas 80.000 familias pudieron acceder a los empr\u00e9stitos UVA, que significaron alrededor de $42.788 millones y se estima que en diciembre de 2017 se entregaron otros $7.000 millones, mientras que en los nueve meses de 2016 en los que el programa estuvo vigente solo se otorgaron $2.096 millones. Ahora habr\u00e1 que esperar el impacto que tendr\u00e1 la suba de la inflaci\u00f3n de diciembre en estos cr\u00e9ditos, ya que la UVA est\u00e1 atada a la suba de precios. As\u00ed, mientras que en el primer d\u00eda del a\u00f1o 2017 ten\u00eda un valor de $17,26, en el \u00faltimo d\u00eda de diciembre registr\u00f3 un precio de $21,09.<\/p>\n

Economistas y referentes de asociaciones de inquilinos dialogaron con diario Hoy y dieron su perspectiva respecto a los cr\u00e9ditos UVA, al mercado inmobiliario y al d\u00e9ficit habitacional argentino. <\/p>\n

\u201cHay que pensar en cr\u00e9ditos que fomenten la construcci\u00f3n\u201d<\/p>\n

Germ\u00e1n Schierff – Referente de la Asociaci\u00f3n Platense de Inquilinos<\/p>\n

\u201cEstamos de acuerdo en que el cr\u00e9dito es una herramienta para acceder a la vivienda propia, pero la propuesta que actualmente tiene el Gobierno de los pr\u00e9stamos hipotecarios atados a la UVA no alcanza para ayudar a los siete millones de inquilinos que hay en el pa\u00eds. Hoy en d\u00eda es la \u00fanica medida que esta gesti\u00f3n est\u00e1 ofreciendo para que la gente pueda tener una casa, pero con las limitaciones que tiene cualquier cr\u00e9dito bancarizado. La primera es que hay que ser un sujeto de cr\u00e9dito, es decir, poder acceder a \u00e9l y la mayor\u00eda de los inquilinos no tienen esta posibilidad, ya que suelen ser de sectores medios y pobres. <\/p>\n

En segundo lugar, estos cr\u00e9ditos desplazan el riesgo de la inflaci\u00f3n al inquilino y no al banco, lo cual puede ser un arma de doble filo para lo que es la situaci\u00f3n inflacionaria del pa\u00eds, que sabemos que en cualquier momento se puede desbordar.<\/p>\n

Por otro lado, el cr\u00e9dito no contempla una realidad de los inquilinos, que es que est\u00e1n muy acuciados con la situaci\u00f3n econ\u00f3mica, ya que m\u00e1s del 50 por ciento del salario se va en un alquiler. La capacidad de ahorro necesaria para poder acceder a un cr\u00e9dito es mucha, recordemos que se necesita un 10 por ciento para entrar a cualquier tipo de casa. En el caso de una propiedad de 1 mill\u00f3n de pesos, estamos hablando de 100.000 pesos para entrar a un cr\u00e9dito. Por eso creemos que no est\u00e1n pensados para todos los inquilinos, sino que son muy restringidos. <\/p>\n

El hecho de que haya casi ocho millones de personas sin casa propia se explica porque en los \u00faltimos 10 o 12 a\u00f1os se han llevado adelante pol\u00edticas en las que b\u00e1sicamente el \u00fanico que fue encargado de la construcci\u00f3n de las viviendas fue el mercado. As\u00ed, impuso una l\u00f3gica que transform\u00f3 a la vivienda en un objeto de reserva de valor para especular y generar dinero a las constructoras. Hay que pensar en cr\u00e9ditos que fomenten la construcci\u00f3n y no la compra de departamentos chicos ya hechos, como hoy est\u00e1 pensado. Se tienen que plantear subsidios para que el inquilino pueda mejorar su capacidad de ahorro y as\u00ed acceder a un cr\u00e9dito\u201d. <\/p>\n

\u201cNecesitamos regular el precio de los alquileres\u201d<\/p>\n

Gervasio Mu\u00f1oz – Presidente de la Federaci\u00f3n de Inquilinos Nacional<\/p>\n

\u201cLos cr\u00e9ditos hipotecarios lanzados por el Gobierno son una buena iniciativa, pero est\u00e1n destinados a un sector min\u00fasculo de las familias que no son propietarias. Si la intenci\u00f3n del Gobierno es solucionar el problema de la vivienda creo que tienen que regular el precio de los alquileres; el cr\u00e9dito atado a la inflaci\u00f3n UVA no va a ser la forma de solucionar la cuesti\u00f3n del hogar en la Argentina. <\/p>\n

Como inquilinos necesitamos regular el precio de los alquileres que aumentan cada seis meses por encima de la inflaci\u00f3n. El mercado inmobiliario fija esos porcentajes en funci\u00f3n de la rentabilidad que quiere tener y, por supuesto, quiere tener la mayor rentabilidad posible. <\/p>\n

Esto est\u00e1 generando que cada vez haya menos propietarios y cada vez m\u00e1s inquilinos que se alejan de la posibilidad de ser propietarios, porque la realidad es que nosotros destinamos cada vez m\u00e1s ingresos al pago del alquiler. Entonces, hasta que el precio del mismo no se regule, como sucede en otras partes del mundo, el problema de la vivienda va a ser cada vez peor. En todo el pa\u00eds hay cerca de ocho millones de argentinos que no tienen acceso a la vivienda propia. Los cr\u00e9ditos, en un marco econ\u00f3mico como este, no sirven. <\/p>\n

La \u00fanica vez que funcion\u00f3 un cr\u00e9dito hipotecario fue a trav\u00e9s de un banco estatal, donde se daba el 100% del valor de la vivienda, la tasa era fija y adem\u00e1s los precios de los alquileres estaban congelados. En ese momento una persona ten\u00eda 300 departamentos y ten\u00eda que salir a venderlos porque ya no era rentable tenerlos en alquiler, entonces ten\u00edas tambi\u00e9n un sector muy grande de trabajadores que pod\u00edan acceder al cr\u00e9dito porque no necesitaban ahorros y se les daba el 100% de lo que sal\u00eda el cr\u00e9dito e iban a comprar. <\/p>\n

Esa fue la \u00fanica vez que el cr\u00e9dito hipotecario funcion\u00f3 y se pas\u00f3 del 40% al 70% de propietarios en el pa\u00eds. Pero despu\u00e9s vino el golpe de Estado, y en la \u00faltima dictadura militar se dolariz\u00f3 el precio de las viviendas\u201d.<\/p>\n

\u201cEl mercado inmobiliario se ha visto muy beneficiado con esta pol\u00edtica\u201d<\/p>\n

Roberto Dvoskin – Licenciado en Econom\u00eda y profesor de la Universidad de San Andr\u00e9s<\/p>\n

\u201cLos cr\u00e9ditos hipotecarios y especialmente los UVA han servido, la gente est\u00e1 muy entusiasmada. Aqu\u00ed hay que diferenciar dos temas: por un lado la pol\u00edtica de vivienda que uno podr\u00eda discutir si es una pol\u00edtica de cr\u00e9dito expl\u00edcitamente de vivienda o si es de construcci\u00f3n. El gobierno anterior se dedic\u00f3 a construir, este gobierno da cr\u00e9dito. Este es un negocio bancario y el otro era un negocio de las constructoras. El \u00fanico problema del cr\u00e9dito bancario, es que esos cr\u00e9ditos UVA son muy efectivos con tasas de inter\u00e9s muy bajas, porque si la tasa es muy alta, aumentan su inter\u00e9s y en alg\u00fan momento el vecino que tom\u00f3 el cr\u00e9dito no lo puede pagar. Cuando yo aumento la tasa de inter\u00e9s tengo que pagar el 10% o el 15% y en alg\u00fan momento sube tanto que es imposible de pagar. M\u00e1s all\u00e1 de esto, el mercado inmobiliario se ha visto muy beneficiado con esta pol\u00edtica, han aumentado un poco los precios pero se empez\u00f3 a generar movimiento, lo cual era necesario. Definitivamente la pol\u00edtica de cr\u00e9ditos no se puede discutir.<\/p>\n

Es dif\u00edcil resolver el problema habitacional si en la Argentina hay millones de personas que no tienen casa. El kirchnerismo construy\u00f3 170.000 viviendas, algo que nunca se hizo en el pa\u00eds. No hay nada que haya hecho mejor el gobierno anterior que el Procrear. Sin embargo seguimos teniendo un d\u00e9ficit de millones y no es algo que se pueda resolver tan r\u00e1pido\u201d.<\/p>\n

\u201cEl otorgamiento de cr\u00e9ditos es una de las medidas m\u00e1s positivas de este gobierno\u201d<\/p>\n

Juan Dumas – Economista y exsecretario de Comercio Interior<\/p>\n

\u201cEl otorgamiento de cr\u00e9ditos es una de las medidas m\u00e1s positivas de este gobierno. Los economistas sabemos que cuando una gesti\u00f3n toma una medida, beneficia a uno y perjudica a otro. Sin embargo, este es uno de los pocos casos donde el beneficio es generalizado, porque quien toma el cr\u00e9dito est\u00e1 dejando de alquilar y est\u00e1 comprando, pr\u00e1cticamente pagando la misma cuota. Con el alquiler, la sensaci\u00f3n del inquilino es que est\u00e1 siempre perdiendo, en cambio, con los cr\u00e9ditos para acceder a una vivienda uno sabe que est\u00e1 pagando porque est\u00e1 comprando y es otro el sentir. Al ser de largo plazo, las cuotas de los cr\u00e9ditos son similares a las de los alquileres. <\/p>\n

Este gobierno ha tenido un \u00e9xito en cuanto a la cantidad de cr\u00e9ditos otorgados, y eso ha sido determinante y muy importante en la reacci\u00f3n del mercado inmobiliario. Creo que es una muy buena medida y esperemos que se mantenga y expanda\u201d.<\/p>\n

\u201cCon la indexaci\u00f3n UVA hay cuotas accesibles\u201d <\/p>\n

Andr\u00e9s Asiain – Licenciado en econom\u00eda y director del Centro de Estudios Econ\u00f3micos y Sociales Scalabrini Ortiz <\/p>\n

\u201cLa pol\u00edtica de cr\u00e9ditos hipotecarios UVA fue una buena idea en un mal contexto, o en un err\u00f3neo programa econ\u00f3mico. Estos cr\u00e9ditos claramente est\u00e1n funcionando, porque antes hab\u00eda un problema t\u00e9cnico de armado del sistema financiero en un contexto inflacionario donde era dif\u00edcil dar cr\u00e9dito en el largo plazo porque las cuotas fijas iniciales eran bestiales, entonces despu\u00e9s se licuaban pero nadie pod\u00eda acceder. <\/p>\n

Con esto de la indexaci\u00f3n UVA ellos hacen una cuota accesible. A mucha gente le conviene, antes de pagar un alquiler pagar un cr\u00e9dito y no tirar la plata todos los meses, m\u00e1s con los abusos que hay en el mercado inmobiliario en el tema de alquileres. Esa es la clave por la que se desarrolla, se expande, y mueve la construcci\u00f3n. Estos cr\u00e9ditos han crecido mucho, lo mismo que los prendarios indexados. El problema que tienen es que hay un programa econ\u00f3mico que tiene como pilar que los salarios vayan por debajo de los precios y esto implica que para los que se endeudan con cr\u00e9ditos indexados la cuota va a subir por arriba de sus salarios. Por el otro lado, si sube el costo y las altas tasas de inter\u00e9s, eso hace que suba m\u00e1s all\u00e1 de la indexaci\u00f3n la tasa real que se aplica sobre los precios. Estos dos puntos van a hacer que la cuota tenga un peso cada vez m\u00e1s grande en el presupuesto familiar y esto va a dificultar la recuperaci\u00f3n del consumo, ya que una parte de la producci\u00f3n de los ingresos deber\u00e1 estar orientada a pagar cr\u00e9ditos\u201d. <\/p>\n

\u201cLos UVA est\u00e1n asociados a una l\u00f3gica de funcionamiento de sectores de medianos y altos ingresos\u201d<\/p>\n

Mart\u00edn Hourest – Economista y dirigente del GEN<\/p>\n

\u201cHay dos grandes universos en materia de pol\u00edtica de cr\u00e9ditos para acceder a una vivienda: el universo de los cr\u00e9ditos UVA y el plan de fomento tradicional. Los destinatarios de ambas iniciativas son dos sectores sociales claramente diferenciados. Los sectores populares siguen con el plan Procrear y es la \u00fanica alternativa que tienen. Los UVA est\u00e1n asociados a una l\u00f3gica de funcionamiento de sectores de medianos y altos ingresos, que son demandantes activos a la hora de acceder a una vivienda y que han tenido un incremento en el acceso. Sin embargo el incremento en la construcci\u00f3n no tiene nada que ver con el efecto en los UVA.<\/p>\n

El incremento en la construcci\u00f3n se va a notar cuando tengamos la cifra desagregada del a\u00f1o, vamos a notar que hubo una gran suba hasta el mes de septiembre, y esto tiene que ver con el gasto en obra p\u00fablica hasta ese mes. En el caso de los cr\u00e9ditos, los n\u00fameros positivos se ver\u00e1n desde julio hasta ac\u00e1. <\/p>\n

Pero el empalme tan grande no tiene solamente metida la cuesti\u00f3n de los UVA sino el incremento de la obra p\u00fablica, es decir, pavimento, rutas. El manejo de obra p\u00fablica que ha tenido el gobierno es de mediana intensidad, no hablamos de infraestructura, hablamos de pavimento, asfalto y alcantarillado. El mercado inmobiliario se movi\u00f3, pero nosotros tendemos a suponer a veces que la movilidad del mercado genera mejores condiciones de habitabilidad para los sectores sociales, es decir, que si el sector inmobiliario se mueve hay m\u00e1s casas para la gente. Eso claramente en la Argentina dej\u00f3 de ser una verdad hace 20 o 30 a\u00f1os, el proceso de construcci\u00f3n de viviendas domiciliarias y de construcci\u00f3n residencial est\u00e1 desasociado de las necesidades sociales\u201d. <\/p>\n

D\u00e9ficit habitacional, cr\u00e9ditos y pr\u00e9stamos hipotecarios<\/p>\n

– En la Argentina existe un d\u00e9ficit de 12,2 millones de viviendas: 3,5 millones, deficitarias y 8,7 millones, en construcci\u00f3n<\/p>\n

– En el sector privado los pr\u00e9stamos subieron m\u00e1s del 45%<\/p>\n

– Una de cada cuatro escrituras se realiz\u00f3 con respaldo del cr\u00e9dito UVA en Bs. As. <\/p>\n

– De cada 10 cr\u00e9ditos hipotecarios que se otorgaron, 9 fueron bajo la modalidad UVA<\/p>\n

– Se entregaron casi $50.000 millones <\/p>\n

– En cuanto a otros cr\u00e9ditos, los prendarios crecieron un 66% y los personales, un 59%<\/p>\n

– Los pr\u00e9stamos para la adquisici\u00f3n de viviendas crecieron un 99,1%<\/p>\n

– En 2016 solo se otorgaron $2.096 millones<\/p>\n

www.dariohoy.net<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

El stock de pr\u00e9stamos para la compra de vivienda finaliz\u00f3 el a\u00f1o pasado casi un 100% por encima de 2016. Economistas y referentes de asociaciones de inquilinos dieron su opini\u00f3n En la Argentina, seg\u00fan estimaciones del Instituto de la Vivienda de la Provincia de Buenos Aires, el d\u00e9ficit habitacional alcanza a 12,2 millones de hogares, […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[9,4],"tags":[522,13615],"class_list":["post-64288","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-economia","category-politicia","tag-banco-nacion","tag-prestamos"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/legislaturahoy.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/64288","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/legislaturahoy.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/legislaturahoy.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/legislaturahoy.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/legislaturahoy.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=64288"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/legislaturahoy.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/64288\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/legislaturahoy.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=64288"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/legislaturahoy.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=64288"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/legislaturahoy.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=64288"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}